年終必做的一件事!做好金錢整理,提前財務自由!

年終必做的一件事!做好金錢整理,提前財務自由!

《Money錢》專欄 2018-11-28 12:22

年終必做的一件事!

做好金錢整理

提前財務自由!

撰文:賴雅淳   攝影:張家禎

早上10點,一群媽媽坐在咖啡廳裡,共學《聰明媽媽富媽媽》這本書,她們不只聽課、發問,還要寫作業,她們的作業是填寫4張「金錢整理表單」,而帶領她們朝「富媽媽」邁進的創富教練,是前台証期貨董事長張玲玲。

「全職媽媽沒有薪水,那全職媽媽退休金怎麼來?關鍵就是做好家庭金錢整理,唯有做好金錢整理才能做好金錢管理,扮演好人生財務長的角色,才不會淪為下流老人。」張玲玲在課堂上,不斷強調「金錢整理」的重要性,因為她自己就是靠「金錢整理」這個好習慣,在55歲財務自由。

財務自由後,張玲玲第一件事,就是拿回「時間自主權」。她辭退學校教職與企業顧問工作,轉換跑道,擔任一對一或小團體的創富教練,「我甚至還考慮去住家隔壁眷村菜小餐館端盤子,反正時間自由,想做什麼自己開心就好。」

儘管已經財務自由,張玲玲還是習慣隨時做好金錢整理、管好每一塊錢,包括每天記帳,只在固定時間領錢,不必打開錢包就知道裡面有多少錢,每個月有多少開銷清清楚楚,就連保單、身後事,都整理得有條不紊。「我每次出國都跟兒子說,如果有什麼狀況,只要打開我電腦,就知道什麼東西放在哪裡。」

一個動作

打造富足自由人生

把皮夾當作檔案管理,進而打造富足人生,這個過程,張玲玲其實是被迫學來的。「我從小就被迫面對家裡經濟有困難,而我又是很喜歡讀書的人,如果連學費沒有,我很痛苦。」

從高中畢業,張玲玲就必須開始打工賺學費。在這股想要「賺錢念書」、快點擺脫被錢追著跑的強烈動機下,張玲玲在拿到第一筆收入後,就強迫自己把每一塊錢流進流出的方向,一筆一筆地紀錄、整理在帳本上,絕不讓錢走丟。

「做好金錢管理絕對不是量力而為,而是要勉力而為,勉強自己去做到,尤其是在經濟不寬裕的時候,更要學會用力控制金錢,久而久之就是自己控制錢,而不是被錢控制。」

大三那年,張玲玲突然向姊姊提議,把兩人打工賺來的錢合併在一起,然後做金錢分配,包括要留多少錢繳學費,給媽媽多少錢買菜,還要預留多少錢繳水電瓦斯費。

「我就是從21歲那年開始,不只做金錢整理,更進一步做金錢分配,就有點像現在的預算編列,奇怪的是,當我開始這樣做之後,那種金錢壓迫感逐漸降低,經濟慢慢變寬裕。」

連老公金錢觀一併整理

存到人生3筆大錢

畢業後,張玲玲踏入證券業,走入婚姻,她把個人金錢整理的習慣,運用在家庭財務管理上。透過金錢整理、分析、檢討、調整,不僅讓夫妻金錢價值觀越來越一致,最大的收穫,就是人生3筆大錢,包括房貸、教育金、退休金,都能在夫妻同心下,逐一在人生財務清單上打勾,蓋上「完成」戳記。

不只台灣媽媽們留意到「金錢整理」對個人與家庭財務的重要性,也有越來越多日本家庭主婦,在把有形的「窩」整理乾淨之餘,也開始花時間整理金錢的通道,包括雜亂無章的錢包、塞得滿滿的冰箱、散落在不同帳戶的閒錢,甚至連老公的金錢觀也一併做整理。

結果,只是跨出「金錢整理」這一小步,就有3千多個日本家庭因此改善財務問題。例如有一位非常喜愛烹飪的家庭主婦,開始練習把食材做分層、分類擺放,並訂出固定的採購日期與採購數量,慢慢地,她可以精算出每週剛剛好的食材數量,減少買太多、食物放到壞的不必要浪費,透過這樣的冰箱金錢整理,一年下來居然省下6萬元伙食費。

也有一對夫妻共有6個經常使用的銀行帳戶,有的帳戶用來繳手機費,有的用來繳信用卡費用,結果因為帳戶過多,時間一忙,居然發生銀行帳戶餘額不足,無法如期支付卡費,造成先生信用不良紀錄。後來夫妻倆決定把銀行帳戶精簡為一本集中管理,終於看清家庭的金錢流向,進而學會金錢管理。

看見金錢流向

把浪費變成存款

「整理金錢,最大的好處,就是把浪費變存款。」CFP理財規劃顧問張佳瑩分享,她有一位媽媽客戶,常在閒逛中把當月結餘花掉,後來當她開始做金錢整理,發現這個壞習慣後,就練習做「有計劃的消費」,結果每個月儲蓄慢慢增加,後來在家庭夢想清單中,就多了一筆小孩教育金。

還有一名退休老師,因受年金改革影響,每月退休金短少一、兩萬元,讓她變得非常焦慮。後來在張佳瑩的專業協助下,這位退休老師冷靜下來,把帳戶裡的每一筆錢、每一筆投資列表做個總整理,她發現自己的投資標的太過積極,只要稍微做調整,把部分資產挪移到比較穩健的投資標的上,退休金就足以照顧自己到終老。「做完金錢整理後,這位老師更安心,心理更踏實,也消除了財務焦慮。」張佳瑩開心的說。

整理金錢就像幫財務做健康檢查,及早發現問題,及早調整,讓財務越來越健全。磊山保經南京分行執行長黃仁志就遇過一名小資男,非常會存錢,30歲就存到100萬元,但當他做完金錢整理後發現,自己沒有任何風險規劃,而且存款只放在「活存」變呆錢。

在看到財務問題後,小資男把金錢重做配置,挪一點錢做風險規劃保障資產,再把一部分資金轉化為長年期儲蓄險,當作核心資產,搭配基金衛星配置,「原來做好金錢整理,可以活化資產,學會用錢賺錢,也不會突然因為病、死、殘等風險,把存款變不見。」這是小資男學到的理財課。

擺脫工作消費迴圈

拿回自由人生選擇權

就像《跟錢好好相處》這本書所說,只要釐清自己與金錢關係,就可以看到自己擁有的夠多,不再盲目消費,生活卻比以前更快樂,債務也會越來越少,存款越來越多,最後就能擺脫工作、消費的迴圈,從老闆手中奪回自己最寶貴的「時間」。

你也想一年比一年更有錢?或是預計幾年後,財務獨立,放手追求自己真正想過的人生?雖然每個人的起跑點不同,但這不是龜兔賽跑,沒有輸贏,只要你願意從現在開始起跑,學習金錢整理,就能改變人生。

接下來,就跟著CFP張佳瑩以及蘊揚聯合會計師事務所會計師蔡佳瑜,透過4張金錢整理表單,學會跟錢好好相處,終身財務獨立,自由一輩子!

 

全文未完,完整內容請見《Money錢》2018年12月號第135期

熱門文章
好天氣沒了!連5天「全台炸雨」猛變天 雨最大時間曝
好天氣沒了!連5天「全台炸雨」猛變天 雨最大時間曝

TVBS新聞網

全台變天!大雷雨「南往北狂炸」連下5天 午後1地雨勢最猛
全台變天!大雷雨「南往北狂炸」連下5天 午後1地雨勢最猛

TVBS新聞網

快訊/「寶林茶室」禍首曝光!衛福部專家會議推測「這毒素」或成元兇
快訊/「寶林茶室」禍首曝光!衛福部專家會議推測「這毒素」或成元兇

中天新聞

超噁!台中知名控肉飯「豬肉堆路邊」小鳥站五花肉啄食
超噁!台中知名控肉飯「豬肉堆路邊」小鳥站五花肉啄食

記者爆料網

好餓!2024高雄10大鍋燒麵店家出爐 手炒叻沙鍋燒出線奪冠
好餓!2024高雄10大鍋燒麵店家出爐 手炒叻沙鍋燒出線奪冠

記者爆料網

好市多299元「滅蚊神器」超好用!網曝唯一缺點:蚊子炸到無全屍
好市多299元「滅蚊神器」超好用!網曝唯一缺點:蚊子炸到無全屍

中天新聞

別再騎了!台南「這段」是腳踏車道 1個月取締機車高達265件
別再騎了!台南「這段」是腳踏車道 1個月取締機車高達265件

記者爆料網

見面會「門票滯銷」!主辦宣布李多慧高雄場取消 認:時間人力太困難
見面會「門票滯銷」!主辦宣布李多慧高雄場取消 認:時間人力太困難

中天新聞

殺不了!寶林茶室吃粿條「米酵菌酸致死?」 黑木耳1作法產相同劇毒
殺不了!寶林茶室吃粿條「米酵菌酸致死?」 黑木耳1作法產相同劇毒

TVBS新聞網

妹妹吃寶林炒粿條「肝腎衰竭」!姐姐「決定捐肝」跟死神搶命
妹妹吃寶林炒粿條「肝腎衰竭」!姐姐「決定捐肝」跟死神搶命

中天新聞

寶林茶室「清庫存」害死人?台南女苦主曝巧合:遷店前剩4道菜可點
寶林茶室「清庫存」害死人?台南女苦主曝巧合:遷店前剩4道菜可點

中天新聞

寶林中毒2死!內科醫示警:源頭若是「這毒素」未來恐盛行
寶林中毒2死!內科醫示警:源頭若是「這毒素」未來恐盛行

TVBS新聞網

1mg就會死!寶林茶室中毒「致命元凶恐是它」3年前釀一家9死
1mg就會死!寶林茶室中毒「致命元凶恐是它」3年前釀一家9死

TVBS新聞網

致命元兇恐不只米酵菌酸!醫揭寶林案「救不了關鍵」:看亡者就知
致命元兇恐不只米酵菌酸!醫揭寶林案「救不了關鍵」:看亡者就知

TVBS新聞網

桃園男登山不慎滑落山坡成冰冷遺體 忠犬護屍4天3夜讓人動容
桃園男登山不慎滑落山坡成冰冷遺體 忠犬護屍4天3夜讓人動容

記者爆料網

春天變臉像翻書!記得帶傘 3/28起鋒面到「雨開炸一連5天」下到4月
春天變臉像翻書!記得帶傘 3/28起鋒面到「雨開炸一連5天」下到4月

中天新聞

台南角頭公司又被開槍!槍手原欲掃射50槍卻糗「卡彈」 警急逮4嫌
台南角頭公司又被開槍!槍手原欲掃射50槍卻糗「卡彈」 警急逮4嫌

記者爆料網

寶林2死!台大醫喊避免「這種飯、麵」重複加熱 米酵菌酸更猛爆
寶林2死!台大醫喊避免「這種飯、麵」重複加熱 米酵菌酸更猛爆

TVBS新聞網

直擊/中市焢肉飯食材露天放  網「Google街景都有  業者似乎習以為常」
直擊/中市焢肉飯食材露天放  網「Google街景都有  業者似乎習以為常」

記者爆料網

GENBLUE幻藍小熊演出「練習生即地獄」!平均瘦5公斤 韓式震撼教育內幕公開 
GENBLUE幻藍小熊演出「練習生即地獄」!平均瘦5公斤 韓式震撼教育內幕公開 

LIFE生活網小編

92
0
分享