從零存到100萬,再到千萬!25歲社會新鮮人,25年後擁有資產千萬不是夢...

從零存到100萬,再到千萬!25歲社會新鮮人,25年後擁有資產千萬不是夢...

財經傳訊2018-07-09 16:56

4個案例教你規畫投資配息債,第一步就上手

寫書的過程中,常常參考翻閱相關的投資理財書籍。每一回都會問自己,書的內容能不能讓人看了就懂,懂了就去做。做了之後,可以紮紮實實地賺到錢,多一份理財收入/被動收入。所以,在最後這一章節,我試著整理過去的幾個不同年齡階段的成功案例與大家分享,希望藉這些案例,能讓讀者套用在自己的財務現況,找出適合自己的配息債規畫方案。

 

25歲社會新鮮人,從零到100萬的開始

小可,25歲,是個剛出社會的新鮮人,工作是護士,滿懷濟世救人的南丁格爾精神,經常得加班。收入都是用勞力換來的,辛苦可想而之。雖然她的收入一個月可以領到3萬多,上夜班的時段最高可以領到4萬多。不過,總覺得賺錢好慢,這樣下去,似乎沒有生活品質,無法做更多的事情。

 

此規畫的好處:

一、每3年可以檢視一次投資績效是否照目標進行,若不如預期,再行調整。

二、以風險較高的股票型基金定期定額,獲取較高獲利機會,再轉入配息債,穩健獲利,逐步增加配息收入。

三、43歲前,有機會坐領配息收入3萬元以上,資產六百萬元。50歲前,資產千萬元。

 

規畫方式:

一、以小可薪資收入的3成約12,000元做投資規畫,定期定額投資股票型基金,按照第五章的「小錢變大錢」股票型基金定期定額投資心法,預期報酬率10%,每3年為一個周期存到約50萬,轉投入配息債基金,以7%配息率計算,每個月約配息收益3,000元左右,再繼續定期定額加碼到共15,000元。也就是從第四年開始,每月定期定額15,000元。第二個3年還未到,就存到了人生第一桶金。再一次把定期定額增加的63萬投入配息債基金。之後,每月配息收益也開始增加到了6,000元,以此類推,若無其他的意外支出發生,神奇的投資效益就展開了。

 

小可28歲時,定期定額12,000/月,在第一個3年存到共約50萬,轉投資配息債,配息率7%,每月配息3000元

小可31歲時,定期定額+配息收入共15,000/月,在第二個3年存到共約113萬元,轉投資配息債,配息率7%,月配息6,500 元。

小可34歲時,定期定額+配息收入共18,500/月,在第三個3年存到約191萬元,轉投資配息債,配息率7%,月配息11,000元。

小可37歲時,定期定額+配息收入共23,000/月,在第四個3年存到約287 萬元,轉投資配息債,配息率7%,月配息16,700 元。

小可40歲時,定期定額+配息收入共28,700/月,在第五個3年存到共約407萬(開始每三年增加超過100萬),轉投資配息債,配息率7%,每月配息23,700 元。

小可43歲時,定期定額+配息收入共35,700/月,在第六個3年存到共約557 萬,轉投資配息債,配息率7%,月配息32,400 元。

 

以此類推⋯⋯

 

結論是小可在43歲時的配息收入32,400 元,相當於他的月薪。並且,在50歲前,可以擁有千萬資產。

我們一樣可以到鉅亨網網站中(如下圖)的「理財」選單下的「試算工具」中,找到試算工具。點選計算「期末金額」,再輸入「每月投資金額」、「投資期間」、「年報酬率」,就可以試算出「期末金額」的數字。現在,你大可跟著我上面的文字一步步的驗證試算的數字結果,也可以以此類推,到了50歲、60歲時,能累積出多少千萬資產?

 

若你覺得自己收入現況不像案例中的小可。那麼,你也可以參考下表,按比例找出自己的數字出來。例如,你每個月定期定額6,000元。那麼就代表,你每3年的月配息收入會以下表的數字,折半計算。也就是說,若以小可的例子,她原本在6 個3年的循環下,可以累積出600萬左右的資產及3萬元的配息收入,也會相對折半。

 

一個月存12,00025年資產千萬不是夢

 

投入資金預估收益表

 

本文摘自財經傳訊《找到7%的「定存」:不買股票!更勝定存!配息債基金挑三揀四投資法

作者:郭俊宏

出版社: 財經傳訊

 

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