善用配息債基金,超額獲利放大招!3大獲利心法大公開,讓你錢滾錢...

善用配息債基金,超額獲利放大招!3大獲利心法大公開,讓你錢滾錢...

財經傳訊2018-07-09 16:48

善用配息債基金超額獲利放大招

既然累積配息收入愈快愈好,如何提高配息債基金的超額獲利,當然也就是能讓你加速達成目標的重要課題了。

接下來介紹的超實用配息債基金超額獲利放大招,將教你如何降低購買配息債基金總費用率,再透過匯率組合及洋蔥式配息類基金搭配法,提高整體配息率及總報酬率,讓你的配息債基金超額獲利,錢滾錢。

 

超額獲利心法一:

省成本就是提高報酬,想方設法節省投資費用吧!

一般投資人最熟悉的是,申購配息債基金的兩大費用就是申購手續費及管理費,若是在銀行通路購買,每年還需被收取0.1%至0.2%的委託管理費。一般申購手續費大約在0.3至3%不等,而管理費大約都在1%至2%不等,這些費用都可以在基金簡介裡提到。上述費用加總一下,申購基金時的第一年就要花費約1.3%至5.2%,若配息債基金平均6至8%合理報酬率相比,居然已占了整體報酬率將近20%以上的比例,若能節省更多的費用,肯定你的超額獲利會更可觀。

不過,很多人不知道也不知從何查詢基金公司在操作基金管理及營運時也會產生交易成本及營運費用,叫做費用率。費用率通常也反應了基金所持標的的交易頻繁次數,次數愈高,費用率相對也會愈高。在第四章節,教大家挑選配息債基金的步驟,能非常具體的看出同類型基金費用率的差異對總體報酬率造成的影響。

 

超額獲利心法二

善用不同計價幣別配息債基金配置,配息多更多

讓我們用第四章學到鉅亨網的「債券基金搜尋器」,設定搜尋條件:「富蘭克林華美投信」+基金組別:「全球市場」+「高收益債券」+配息頻率:「月」。

得出在不同的計價幣別配息率也有顯著的不同,以富蘭克林華美全球高收益債券基金舉例,南非幣計價年化配息率為11.28%,人民幣計價年化配息率為7.03%、澳幣計價為5.04%,新台幣計價為4.83%,美元計價為4.75% ,。也就是說同一檔基金不同計價幣別中,最高和最低配息率差距將近7%,綜合上一節提到的看法,若以目前兩大強勢貨幣美元搭配人民幣為核心幣別配置組合,我們可以得到如下表的結論,若考量未來退休規畫需求及匯率波動可能造成配息債基金換算台幣總報酬率波動,美元/人民幣搭配比例50:50 與30:70可以讓配息率提高最佳黃金組合選擇。

 

什麼是基金費用率:

基金各年度內之總費用與該基金平均淨資產的比率。總費用包括投資經理費、行政及股務代理費、保管費和其他費用。

 

善用不同計價幣別配息債基金配置

 

配息債基金的匯率搭配心法:(以富蘭克林華美全球高收益債券基金為例)

 

 

超額獲利心法三

善用配息類基金多元配置,提高總體報酬率

投資專家傑森茲威格Jason Zweig 提到的投資戒律說:「雞蛋容易破」,大幅波動(上漲和下跌幅度超過平均水準)的基金,很有可能長期處於不穩定狀態。

我們在第四章「挑三揀四」的配息債基金挑選心法中,已透過夏普值來挑選出同類型基金CP值最高的標的,避開了非操作水準之內的波動風險。

然而,為了獲得配息債基金的超額獲利,我們還需要問自己兩個問題:

  1. 只買配息債,會不會把雞蛋都放在同一個籃子?
  2. 明明現在股市看漲,我難道眼睜睜的看著股市上漲,而錯過一些額外獲利的機會

是的,如同前幾個章節所說的,配息債基金的波動程度小於股票,但若想獲得超額獲利及分散風險,加上多顆雞蛋的洋蔥式搭配法,也是一項聰明的選擇。

 

怎麼選擇呢?同樣的,請跟著我一起連結上鉅亨網平台中「配息專區」中選擇「平衡型基金」後,篩選出排序配息率高的平衡型基金。

 

資料來源:https://fund.cnyes.com

 

再將配息率由高至低排序,從中挑出了一檔「安聯收益成長AM穩定月收類股美元計價」,再依照第四章節「挑三揀四」法則,確認該檔平衡型基金夏普值及費用率都在理想範圍內。同樣的,我們也用了「挑三揀四」步驟挑了一檔富蘭克林新興國家固定收益A月配基金,將上一章節挑選出來的聯博全球高收益債基金三者基金搭配組合後,得到以下的比較表。

由3檔基金3年績效走勢比較線圖來看,平衡型基金因為含有股票成份,績效波動仍大於單純債券型基金。但配息率表現不比債券型基金差。

我們得出以下結果,把3檔不同類型的搭配組合,在相同美元計價幣別情況下,調整投資組合比例的結果。從下表發現,投資組合除了可以降低單一投資股票的波動風險外,還可以拉高總體平均報酬率。

 

什麼是平衡型基金:

什麼是平衡型基金?如何選擇?平衡型基金是指以既要獲得當期收入,又追求基金資產長期增值為投資目標,把資金分散投資於股票和債券,以保證資金的安全性和盈利性的基金。

分散投資於股票和債券的共同基金。通常當基金經理人看跌後市時,會增加抗跌性較強的債券投資比例;當基金經理人看好後市時,則會增加較具資本利得獲利機會的股票投資比例。

 

本文摘自財經傳訊《找到7%的「定存」:不買股票!更勝定存!配息債基金挑三揀四投資法

作者:郭俊宏

出版社: 財經傳訊

 

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