月存2437元 退休領回599萬元

月存2437元 退休領回599萬元

《Money錢》專欄2017-05-03 01:51

撰文:許繼元

你的勞工退休金,可以領多少錢?「應該沒多少吧?」詢問3個年輕人,就有2人這樣說。什麼是勞工退休金?如果你的身份是勞工,在政策保障下,退休時可以領到勞保老年給付和勞退新制這2筆退休金,前者屬於社會保險,後者是由僱主每個月提繳員工6%薪資當作退休金(個人亦可自願提撥最高6%薪資)。

不同於面臨破產問題的勞保基金,企業或個人提撥的勞退金會直接進入個人帳戶,由政府代為投資,並承諾至少保障2年期定存利率的報酬。也就是說,政府代操的投資報酬率如果更高,就算是完全沒有投資理財的民眾,也有機會靠錢滾錢創造財富,在退休時領回較大金額的退休金。

勞退基金的本意雖然很好,但一直以來有個很大的問題,就是「報酬率太低」!

只投資1檔ETF

報酬率就遠勝勞退基金

根據勞動部官網公告, 新制勞工退休基金自2005年7月成立以來, 每年平均收益率為2.9%,2.9%這數字很低嗎?如果你認為「台股很難賺」,用2.9%和台股加權報酬指數年化報酬率一比,可能會大吃一驚。

台股加權指數從2005年初的6,143點,一直上漲到2017年初的9,272點,看似年化報酬率只有3.5%,但實際上這個數字並沒有考慮到除權息的配股配息。因此,要正確觀察台股的價值成長,這些企業發還給投資人的股利和股息,應該都要再投入股市中,才能真正反映台股加權指數的報酬。

這時就必須要看證交所公布的「加權報酬指數」,台股加權報酬指數從2005年初的 6,482點, 一直上漲到2017年初的15,288點, 即使歷經2008年的金融海嘯,年化報酬率還是高達7.4% !換句話說,如果沒有除權息因素台股早就破萬點了。

但投資人要如何買進加權指數呢?其實只要投資最具台股代表性的元大台灣50(0050)ETF,報酬率就會與加權指數很接近,以同樣時間、並把領到的股利一併計入,也能得到7.1%的年化報酬率。

 



全文未完,完整內容請見《Money錢》2017年5月號第116

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