採訪．撰文／許文貞 攝影／蔡仁譯
從去年12月開始，中國信託積極往數位化布局，以強大的整合力異業結盟，尋找金融業與金融科技合作的新藍海。
「支付這兩個字本身就應該被革命，銀行業不改變就等著被改變！」中國信託銀行信用金融執行長劉奕成指出，現有支付工具僅滿足了23％～25％的市場，目前台灣還有75％的市場沒有被滿足，無所不在（ubiquity）與客製化（customize）是未來金融發展的重要核心，這對傳統與銀行業等老行業都是巨大的改變，「改變當然很痛苦，但我們要去擁抱它。」
金融業在政府和法規的保護下，向來被認為保守而抗拒改變，但隨著金管會在今年力推「Bank 3.0」數位銀行，加上法規的逐漸開放，台灣各家銀行也紛紛摩拳擦掌，各自規劃不同的執行策略。
中國信託在這一波浪潮下動作積極，今年2月剛成立的數位金融處陸續推出多種異業結盟的服務，今年6月也組了參訪團，前往美國金融重鎮紐約，觀摩各種不同型態的金融科技公司。
「我們要搭起一道數位橋樑。」中國信託數位金融處副總經理周郭傑說，目前還沒有出現任何完全只使用虛擬通路，卻不使用實體通路的族群，現在的使用者習慣使用多種通路的同時，也偏向喜歡新的、快速即時的服務，並且享受新通路帶來的自由和便利。
打通每個生活節點
因此數位橋樑架構的核心，不只是在中國信託內部串接整合跨部門的資源，推出全通路的服務，同時也要串接使用者數位生活中「買東西」、「找服務」、「繳費」、「P2P交易」等每一個節點，將每個通路負責的部門串接起來，資源整合共享，讓使用者無論從哪個通路都能得到最適合、最好的服務。
擁有大量客戶交易資料是中信發展未來金融科技最重要的資產，中信目前旗下有147家分行，超過4,500台自動提款機，信用卡交易資料超過3千萬筆，再加上LINE官方帳號已有216萬人，FB粉絲團也有62萬人，實體及虛擬通路多元性日漸完整，搭配客戶資料庫，可進一步發展拉引式行銷（pull marketing），取代推動式行銷（push marketing）。
今年獲得《數位時代》所舉辦的「商務創新獎」評審團大獎肯定的「中信卡優惠」App，就整合消費者最常使用的消費優惠、便利支付、即時服務等三大功能，提供使用者最新消費優惠通知、下載電子優惠票券及領先業界的藍牙直接付功能，更彙集銀行及信用卡理財服務，提供生活繳費、刷卡消費紀錄或信用卡申請進度查詢等一站式行動金融服務。另一個結合遊戲對戰、社群邀請及金融交易三大元素的「超快銀集寶幣」App，則串聯了ATM、網路銀行、行動銀行等三大自動化銀行服務通路，帶動各通路交易筆數，成長率大幅提升10％。
周郭傑比較，銀行過去多用客戶類型去思考該提供什麼服務，現在反過來，用全通路服務去吸引不同類型的客戶，發展的機會反而更多。
從去年開始，中國信託就建立開放的後台系統，支援所有的合作銀行和商戶來使用。比如推出合作電子禮票券平台，提供商家發行票券的收款、保證、核銷管理等服務。與新創團隊「一起出來玩」結盟，利用中信開發的第三方支付系統Pockii，共同推出「一起出來玩」活動平台App，未來使用者可以透過此平台舉辦、參與活動，相關費用交易則能透過Pockii支付。還有與GOMAJI合作發展O2O應用，不同於以往團購的消費模式，消費者可先享受，再出示App結帳享優惠，目前在台北已經有1,500家餐廳加入。
更主動的行銷
然而在中國信託內部，也曾經有過不同的意見。和GOMAJI合作的最初，有人問：為什麼GOMAJI能簽合作的餐廳，我們自己不去簽？為什麼我們明明有這麼多客戶基礎，卻不直接替餐廳做行銷？
「數位生活要創造的最大價值，就是自由。」周郭傑說。例如最初只是幫GOMAJI做傳統的收單服務，但只要把收單改到手機上，再加上各種行銷，就變成全新的商業模式。把好的服務連結在一起，就能為使用者帶來很大的自由度。「支付應該是整個數位生活體驗最後的完美句點。」周郭傑表示，幾次的合作經驗讓中國信託了解到，把金融業擅長的支付金流服務做好，才是面對金融科技浪潮的最大優勢。
雖然中國信託面對金融科技的心態十分開放，但態度卻是嚴謹的。「慎重看待客戶基於信任所交付的錢，是銀行業的天職。」周郭傑指出，銀行業的天職是要透過不同的角色扮演，提供值得客戶信賴的平台，串聯好的金融科技服務，才能持續創新。
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