配合中央疫情指揮中心日前公布「COVID-19 確診個案居家照護管理指引」，各地方政府也將啟動無症及輕症確診者居家照護，但在沒住院之下，防疫險是否還能理賠？金管會今（19）日宣布，現行已售防疫保單承保範圍包含住院日額保險金部分，可比照一般住院情形予以理賠，同時提供產險防疫保單理賠彈性處理問答集，以利民眾申辦理賠參考。
金管會保險局邀集產、壽險公會及相關保險業者研商敲定，對於無症狀或輕症確診者於居家照護期間，得比照一般住院情形予以理賠。公會並訂定相關理賠因應處理流程，保險業者將審視隔離通知書及解除隔離通知書之隔離起迄期間，認定為「實際住院日數」，並依保險契約條款之約定給付一般住院日額保險金。
不過，金管會提醒民眾，如被保險人依輕重症分流標準屬於輕症或無症狀者，經地方政府安排為居家照護時，因無須入住醫院之加護病房或負壓隔離病房進行診療，因此，不給付加護病房或負壓隔離病房住院日額保險金。
此外，金管會也提供防疫保單理賠彈性處理10大問答集如下：
Q1：投保防疫保單後若不幸確診，但沒有被安排住院，而是被安排到所謂的「加強版集中檢疫所」、「加強版防疫專責旅館」、「方艙醫院」，是否即符合保險契約約定之「住院」（住入醫院）之定義？能否請領住院醫療保險金？
A1：若保戶經醫師診斷確診必須入住醫院且正式辦理住院手續因醫院滿載無法入院治療，而前往防疫旅館、集中檢疫所等地方治療，則視同符合防疫保單的約定，防疫保單住院日額或住院醫療保險金可以理賠。
Q2：確診或被匡列需被隔離之保戶如無法即時取得衛生機關開立的「隔離通知書」時，是否可向保險公司申請理賠？
A2：民眾若因新冠肺炎確診或被匡列須隔離，現行作業衛生單位一定會發隔離通知書，且通常會先以電話通知隔離對象，再透過村里長送達隔離通知書紙本，亦可能以簡訊通知並附上電子式隔離通知書之連結，待身分確認後即可打開列印。
若民眾有投保防疫商品，於申請隔離費用保險金時依保單約定須出具隔離通知書，保戶可持紙本通知書或將簡訊所附電子通知書印出向保險公司申請理賠。電子式隔離通知書若有連結來源可辨識開立機關雖沒蓋機關印章保險公司亦會受理，不須再去衛生單位補蓋章。
最近疫情嚴峻，因衛生單位人力吃緊，有時不及開立，若有保戶提出申請而未持有隔離通知書時，保險公司會先受理賠案申請，現因疫情關係不宜外出，保戶可等疫情緩和時再向衛生單位申請隔離通知書，相關權益不會受影響。未來如果衛生單位有調整作法，保險公司會向相關單位確認調整作法之內容後，配合調整以其他合適的隔離證明文件替代隔離通知書申辦理賠。
Q3：從國外回來需要檢疫14天，有符合法定傳染病隔離費用保險金的承保範圍嗎？
A3：國外回來為檢疫，不符合居家隔離或集中隔離的承保範圍。
Q4：法定傳染病補償保險金只有保障新冠肺炎嗎？
A4：法定傳染病補償保險金保障範圍包含疾管署公告的第一類至第五類法定傳染病，並不是僅限於新冠肺炎而已。
Q5：若快篩是陽性後，被帶去做核酸檢測，並於檢疫所隔離3天等待；後來檢測結果為陰性，解除隔離返家。請問在檢疫所隔離這3天，是否有符合理賠要件呢？
A5：如果有收到衛生單位開立的隔離通知書，就有符合理賠的要件。
Q6：我也有買其他保險公司的隔離保險，隔離通知單可以拿副本嗎？
A6：理賠人員審核完隔離通知單正本後，可歸還給您，再向其他保險公司申請保險金。
Q7：防疫保單的法定傳染病隔離保險金是否只要達到封城、封區的警戒等級情況就不會理賠嗎？
A7：現行防疫保單「法定傳染病隔離保險金」的承保範圍為被保險人因法定傳染病接受隔離處置者並取得隔離通知書，如果在封城、封區的警戒等級下保戶有收到衛生單位開立的隔離通知書，仍然可以申請理賠。
Q8：人不在投保地址的縣市、要保書地址、投保地點在其他縣市被隔離，可以理賠嗎？
A8：被隔離的縣市與投保地址縣市不同，不影響被保險人理賠權益。
Q9：確診COVID-19而被安排為居家照護時，是否能請領防疫保單的住院日額保險金？
A9：被保險人如經醫師診斷確定罹患法定傳染病原應住院診療，惟因地方政府為進行輕重症分流照護，保留醫療量能而調整為「居家照護」，且居家照護期間仍須經地方政府成立的COVID-19個案關懷服務中心定期進行健康評估，必要時亦須由專責醫療團隊進行遠距醫療或後送就醫等事宜時，將審視隔離通知書及解除隔離通知書之隔離起迄期間，認定為「實際住院日數」，並依保險契約條款之約定給付一般住院日額保險金。
Q10：確診COVID-19而被安排為居家照護時是否能請領防疫保單的加護病房住院日額保險金或負壓隔離病房住院日額保險金？
A10：被保險人如經醫師診斷確定罹患法定傳染病，且因病情發展需要入住醫院的加護病房或負壓隔離病房進行診療時，則符合申請加護病房住院日額保險金或負壓隔離病房住院日額保險金。
如被保險人被安排為居家照護時係因輕重症分流標準屬於輕症或無症狀者，無須入住醫院的加護病房或負壓隔離病房進行診療，故不符合保險契約條款約定之給付要件。
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