撰文：王儷玲
2022年3月，中華民國退休基金協會發布最新「勞工退休金改革民調」，發現有高達68.4%勞工支持開放勞工自行選擇投資標的；39歲以下的勞工，有88%表態力挺開放「勞退自選」；若開放自選，逾56%勞工願意額外增加自提、自己選擇投資標的，勞工年紀愈輕，願意自己投資的比率愈高，顯示開放「勞退自選」是大多數勞工期待的制度。
多年來，許多專家學者不斷推動「勞退自選」，希望能在保留現行政府制度下開放勞退自選平台。勞退自選只是讓勞工多一個投資選擇，若勞工想繼續交由政府代操，仍能享有2年期定存保障，不會影響勞工權益。且在開放勞退自選後，增設篩選退休商品機制，只有優質專屬退休投資商品能上架，勞工也可依不同年紀選擇適合自己的投資商品，分散投資風險。
此次調查也指出，有65%勞工認為，只靠政府的勞保年金與雇主提撥的勞退金不足以應付退休後的基本生活開支。根據勞退新制規定，雇主每月必須幫勞工提撥6%薪資，勞工也可以再自行提撥1%～6%。勞退新制上路已經17年，過去多次民調發現，大多數勞工不知道勞退有最低保證收益，也不知道自提可享稅負優惠，甚至有30%勞工根本不知道自己可以提撥。近年因有勞保破產財務危機，自提比率略有上升，但根據勞動部公布的資料，目前勞退自提比率僅有11.4%，與美國401K、香港強積金逾50%以上員工從薪資中自提10%相比，仍有很大的成長空間。
要增加勞退自提與投資報酬率，必須有更完善的退休理財平台，私校退撫儲金制度從2013年起實施退休自主投資計畫，到2021年年底，積極型年化投資報酬為8.72%、穩健型為7.94%、保守型為2.23%。此外，基富通也推出「好享退—全民退休投資專案」、「好好退休準備平台」，投資績效相當亮眼。以月薪3萬5,000元的勞工來說，若每月只有雇主提撥6%，以平均報酬率3.5%計算，退休後每月只能領到約6,000元～8,000元；若勞工增加自提為6%，且報酬率提升為5%，未來每月就有2萬元～2萬5,000元的退休金，將能減輕勞保破產問題。
目前勞保財務危機尚待政府提出有效方案解決，勞保改革的配套措施應增加勞工在勞退機制下的退休所得，此次民調顯示，開放勞退自選投資，不但增加勞工自願提撥意願，又能有效提高長期投資報酬率，希望政府能盡快開放，創造政府與勞工雙贏！(本《Smart智富》月刊專欄作者為中華民國退休基金協會理事長、台灣風險與保險學會理事長)
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