美股大盤型ETF首選SPY、VTI

美股大盤型ETF首選SPY、VTI

《Money錢》專欄2022-03-14 10:12

撰文:李伯鋒(美股投資達人)

美國市場目前發行了2,571檔ETF,有SPDR標普500指數ETF(SPY)這種追蹤標普500指數的大盤型ETF,也有ARK創新主動型ETF(ARKK)這種由經理人管理的主動型ETF,甚至還有持有實體黃金的SPDR黃金ETF(GLD)、投資比特幣期貨的ProShares Bitcoin Strategy ETF(BITO)……真的是多到讓投資人有選擇障礙。

我的建議是,如果自己有明確的投資概念,例如經過研究之後,認定電動車產業會有大好的前景,自然可以投資主題型的ETF;對投資沒有明確的想法,應該把時間和精力花在自己的專業上,獲得更高的收入,投資只要跟著大盤走,享受整體市場的經濟成長,那麼大盤型ETF是很有效率的選項。

 

美股3大指數

S&P 500較具代表性

什麼是大盤型ETF呢?簡單來說就是讓投資人可以輕鬆投資整個市場的ETF,以美股市場而言,最具代表性的就是追蹤標普500指數(S&P 500)的ETF了。不過常看財經新聞的人都知道美股有3大指數,除了標普500指數,追蹤道瓊工業平均指數(Dow Jones Industrial Average )和納斯達克指數(Nasdaq Composite)的ETF,也是大盤型ETF嗎?

其實後兩者代表性並不太夠,主要是因為道瓊工業平均指數的成分股只有30家大型股,遠不如標普500指數的500家公司成分股那麼分散,而納斯達克指數的問題在於太集中在資訊科技類股,也不如標普500指數的持股分散達11大類股那麼多元。

所以追蹤標普500指數的ETF其實是3大指數中最好的選擇,而且追蹤的ETF也最多,包含SPDR、iShares、Vanguard這3家市占率最高的基金公司都發行了相關ETF,代號分別是SPY、IVV、VOO,其中SPY是史上第1檔ETF,規模和成交量都相當大,但0.09%的總費用率高於另外2檔的0.03%,長期投資者可以選擇成本更低的ETF。

但是美國上市公司高達4千多家,標普500的成分股雖然已經很具代表性了,也並不是「全市場」的投資工具。如果投資人認為小型股同樣重要,更傾向於全市場投資,而不只局限大型股,Vanguard發行的整體股市ETF(VTI)這檔ETF其實才是真正的全市場投資工具,持股有4千多家公司,資產管理規模高達1.4兆美元,總費用率只有0.03%,可說是最理想的大盤型ETF。

 

不選股、不挑產業

拉長投資時間獲利可觀

投資大盤型ETF的好處就是穩健,不少投資人傾向投資更會飆漲的Invesco納斯達克100指數ETF(QQQ),當科技成長股表現好的時候固然報酬率很漂亮,但是當預期升息導致科技成長股下跌的時候,跌幅也很可怕。大盤型ETF分散達11個類股、4千多家公司,在產業輪動過程中,都會有表現好的持股貢獻績效,對於投資人來說,短期承擔的波動風險不高,長期獲得的報酬卻很可觀,過去20年的年化報酬率高達10%以上。

對於穩健型投資人而言,大盤型ETF投資,也就意味著不選股、不挑產業,其實也不需要煩惱進場時機,透過定期定額的方式投資即可,每個月投資1萬元,如果以8%的報酬率來計算,累積10年,也有550萬元的資產規模。

目前主流的美股ETF投資管道有二,一個是透過台灣券商以複委託方式投資,近年越來越多券商開放定期定額投資美股ETF,手續費相對於單筆投資更低廉;另一個則是透過海外券商直接投資美股,目前美股網路券商大多零手續費,但沒有定期定額機制,必須每個月自己計算股數下單,不過美國券商有股息再投資計劃(DRIP),可將領到的配息再投資進去,享受複利成長。

我的建議是,投資越簡單越好──透過大盤型ETF就不用選股、定期定額可免擇時,再加上DRIP的設定省去配息再投資的麻煩。最重要的是,一定要持續投資超過20年,才能看到資產在複利發揮效應之後的明顯成長。

 

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