總論篇
這次父親節禮物不一樣！
財經專家教你這樣
幫爸爸財富升級
撰文:張國蓮攝影；張家禎
每逢父親節，一頓大餐、現金紅包等是常見的父親節禮物。但是今年你可以參考國內外專家的建議，來點不一樣的做法。專家們表示，增值或提供保障的商品可幫助父親點燃對財務自由的熱情、強化經濟上的保障，或讓孝養金隨時間增加，如此不僅可額外挹注父親的退休生活所需，也讓子女孝養雙親的負擔能於未來減輕一些。
但即使是送可以增值或提供保障的商品，送禮還是要送到心坎裡，子女送禮前，可以根據4因素來決定想送的禮物。
因素➊：長輩的興趣
投其所好效果更好
剛出版《決勝股市關鍵16招》新書的當紅財經作家、財報教授薛兆亨表示，長輩對理財的興趣以及具備的專業知識，是首先要考慮的因素。
知名財經作家郭俊宏深表認同，並以個人的實際經驗為例指出，因70餘歲的父親是以金融股為主的存股族，不願意父親因配息多寡、股價波動而心情起伏，曾建議父親改以表現相對穩定、以金融股為主要成分股的特別股ETF來存股，卻被習慣投資個股的父親拒絕。
雖然郭俊宏與父親的理財溝通失敗，在母親這邊卻相當順利。郭俊宏表示，母親不懂投資，又重視安全感，因此為母親做了定期存款計劃，5、6年來母親定期刷本子看著金額增加，心情愉悅。
不只是投資商品，當父親需要理財軟體、資訊、書籍，甚至有個人財務問題時等，子女也可以協助父親學習使用記帳軟體、付費資訊，或幫父親預約財務顧問等，這些資訊服務的費用不高，父親也付得起，子女拿來當作父親節禮物，是一種孝心與體貼的展現。
因素➋：目的是投資或防禦
對症下藥解決痛點
投資理財的目的有增值與防禦2種，金融研訓院菁英講師葉俊佑表示，這2個目的不衝突，可以考慮一年送增值，一年送保障。
增值的商品方面，為了避免父親短線交易、衝進衝出，承擔太高的風險，薛兆亨、市場先生與葉俊佑均建議總費用率較低的ETF，並首選台股與美股中的大盤型ETF；若是喜歡定期收息，葉俊佑認為配息ETF與基金、類全委保單都可考慮。
防禦型商品則以保險為主，包括小額終老保險、失能扶助險、實支實付醫療險、意外險的實支實付以及防疫險。
因素➌：父親的年齡
時間長短攸關商品選擇
衡量投資期間的長短有2個方式，首先是從絕對年紀來看，薛兆亨認為，50歲以上的父親，離法定退休年齡65歲約10～15年，以定期定額來投資，不僅累積本金不多，又可能因時間較短，在遇到較大修正時本金恢復的時間不夠，較不適合以投資商品來當父親節禮物。
其次是考慮每個人退休的時間點不同，以距離個人目標退休年齡的長短來評估，市場先生與郭俊宏均建議，若父親距離退休還有10年以上，應積極追求資本增值，退休時再整筆轉進穩健理財商品。若低於10年，郭俊宏建議買進配息商品，市場先生則建議以資產配置來安排，股票要有，但比重應降低，如此可減輕風險，又維持資產一定的增值力。
因素➍：子女的財務能力
量力而為也能展現孝心
每年父親節支付一筆金額為父親投資、買保險，或是支付理財資訊、App的費用，須視子女的財務能力而定。例如每年可以動用的父親節禮物資金約3,000元～5,000元，若投資年化報酬率為5%的ETF或基金，10年約可累積本金3萬～5萬元，本利合則約4.2萬～6.9萬元。而若是領息，10年後每年可領1,500～2,500元，做為子女每年父親節的禮金或孝養金來源之一，多少可減輕負擔。
保險方面，若子女每年只能負擔2,000～3,000元的保費，費用低廉的防疫險或意外險的實支實付是不錯的選擇，畢竟老人家對疫情的抵抗力較低，也容易跌倒；而若每年能負擔萬元以上的保費，有第2張健保卡之稱的實支實付醫療險以及失能扶助險都可考慮。
除了用以上4因素挑選商品，投資人還可以參考知名財經作家99啪提醒的3原則：降低風險比獲利重要、自動汰弱留強比手動調整省時省力、一年平衡一次或放著不管比定期追蹤輕鬆。
2做法讓爸爸有感
每年過節交流投資績效
最後在實際執行上，既然父親節禮物要讓父親有感，又要讓子女不覺得麻煩，專家建議以下2種做法。
做法1 每年與父親檢討績效
不論是以子女的帳戶或父親的帳戶進行投資，郭俊宏從與父親溝通的過程中體會到，越早開始，父親可能越容易接受。
郭俊宏建議，根據父親的性格來決定溝通的內容，例如，若父親擔心價格波動並隨時關切，建議購買波動相對不大的基金與ETF，並在第1年告知投資內容與年化報酬（例如6%），並強調須長期投資才能達到目標，接著在第2年告知投資進度以及加碼做法等，藉著每年父親節，與父親就這筆投資交流，藉此建立正確的錢滾錢概念。
做法2 部分禮金、部分投資
若父親喜歡拿到現金的感覺，為了兼顧父親的喜好以及讓錢滾錢，就採用折衷方式，投資的情況一樣每年與父親分享，並強調這筆投資在退休後或一定時間後，可定期（每月、每季或每年）讓父親領到多少錢。
全文未完，完整內容請見《Money錢》2021年8月號第167期
