撰文：鄭杰
今年你的投資有賺到錢嗎？如果你總是看錯趨勢、選錯商品，在市場殺進殺出後都以賠錢收場，或許就需要讓AI（人工智慧）來提升你的投資報酬率。而基金平台結合智能理財服務對投資人來說，就相當具有吸引力，因為就其今年的成績來看，不僅勝率達到100%，報酬率更遠勝大盤。
所謂的智能理財，或是稱理財機器人，指的是利用AI技術、演算法、數據分析等方式，幫助投資人建立投資組合、給予投資建議，以達到投資人預期的理財目標，而這也正是國際金融理財的發展趨勢。目前全球機器人理財的資產管理規模已經超過9,800億美元（約合新台幣2兆8,136億元），研調機構更看好，到2024年，全球機器人理財的資產管理規模可達2兆4,000億美元。
不過，根據「台灣指標民調」今年所發布的數據顯示，如果詢問受訪者，在「AI智能投資能夠打敗大盤」的前提下，是否願意將資金交給智能理財服務，有高達78%的民眾表示不會，僅有18.6%的民眾表示願意。這份民調凸顯出，比起智能理財服務，民眾更信賴自己的操作。
然而，這種自負卻不見得真的能為投資人賺到錢，根據同一份民調顯示，投資經驗超過10年以上，稱得上是「投資老手」的受訪者中，有60.6%的投資人是沒有賺到錢，甚至是虧錢。
「台灣人多數都覺得自己的投資操作很厲害，能夠戰勝市場，因此喜歡自己投資而不喜歡別人插手，（對於智能理財服務）信任度比較低。」中租投顧總經理陳俊傑在接受《Smart智富》月刊專訪時指出。中租投顧的前身為先鋒投顧，為國內首家基金平台，在2016年由中租集團買下後，直至今年才正式更名為中租投顧。
陳俊傑分析，許多人的投資績效不佳，除了喜歡短線操作、不具備資產配置的能力之外，更重要的原因就是欠缺紀律，一遇上市場波動就難以維持理性，而恐慌就更容易造成判斷失準，例如：在市場短暫性修正時，在低點賣出部位，長期下來自然就賺少賠多。
智能理財的開發就是要對抗這樣的問題，藉由AI技術、數據分析，以摒除人性的弱點、避免人為操作的失誤，來提高投資勝率。相比於其他的金融機構，例如：銀行、投信等，透過基金平台所提供的智能理財服務，更具備產品線廣泛的優勢，能提供投資人更理想的投資組合。
以中租投顧與德意志資產管理（DWS）合作引進的「中租WISEGO」智能理財服務為例，從2019年4月上線以來，至今年9月底為止，不僅旗下所有模組皆繳出正報酬的成績，風險級別最高組合的投資報酬率，近1年更高達42.9%，不僅優於台股加權指數與美國標準普爾500指數約14%的報酬率，更勝過9成以上國內台股基金的近1年的績效。
智能理財能勝出的關鍵，就在於能利用演算法和數據分析的客觀角度給予投資建議，幫助投資人對抗市場的不理性，以避免做出錯誤決策。
陳俊傑分析，今年受到疫情的衝擊，市場在2月到3月下殺得又快又急，許多投資人可能一時恐慌就賣出部位，但是，市場在4月開始反彈時，卻又擔心會再下跌而不敢進場，因此錯過之後的漲幅。不過，「中租WISEGO」的智能理財服務，卻在3月時建議客戶保持原先的投資步調，同時在4月時建議加碼股票型基金，而且只需要客戶同意即可以自動化完成所有的資產布局，不需要投資人自行調整，而事後也證明，這樣的調整創造了亮眼的績效。
陳俊傑觀察，當前智能理財服務的使用者，仍然以高資產者為主，其實台灣智能理財服務的門檻並不高，就算是年輕人、小資族也能使用。在實際績效出爐後，陳俊傑看好智能理財服務未來的成長空間。
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