文‧吳欣穎
過去人們很難想像在複雜的圍棋對弈中，人類會敗給電腦，而 AlphaGo所擁有的，則是過去任何程式都沒有的「自我成長」能力，如今這樣的技術將被用於理財，打開全球財富管理新的可能性！
憶起剛投入機器人理財顧問（Robo-Advisor，以下簡稱理財機器人）的研究的情景，仲丞國際股份有限公司創辦人顧家祈表示說：「親人曾因理專而賠錢，這件事帶給我靈感」。
原來，臺灣的理專收入來自於客戶的資產移動，藉由更換投資標的或加大投資金額，理專能夠從中賺取業績。「難道就不能有更公允的理專出現嗎？」這樣的念頭，讓顧家祈下定決心往理財機器人發展。
以深度學習為目標
顧家祈打造金融界AlphaGo
擁有數學背景的顧家祈，為了提供投資者更客觀的理財建議，他曾運用數學模型計算臺股趨勢，架設了以技術分析為主的策略選股平台─HiHedge，讓投資者不用靠理專或股市名師，也可判斷當前金融趨勢。
但這樣還不夠，正如AlphaGo蒐羅世界棋譜後，自行得出最佳結論打敗南韓棋士李世石一般，現在顧家祈要做的不只是「算出金融趨勢」的運算平台，他要做的是在得出趨勢後，能運算出「意見」的理財機器人，在他的目標裡，最終理財機器人將能提供比理專還準確的投資意見。
少了業務話術，投資人若擁有具「大數據資訊庫」加上「深度學習」的理財機器人，便能獲取更客觀的財富管理資訊，而這項技術目前已在最後測試階段，預計七月底即可問世！
FinTech世界
理專與機器人共創雙贏
新光金控資訊長章光祖表示，在今日的科技、金融環境下，金融業者與新創業者所要思考的，除了創新外，更重要的是如何提供「與眾不同」的服務、客戶體驗。
他說：「理財專員在業界一直是流動的，大家可能都待過兩、三間不同的銀行，因此每位理專的『知識背景』差異性並不大。」若理財機器人的加入只是快速複製過去的資訊，這波FinTech革命，絕對稱不上成功！
對理財機器人，永豐金證券董事長陳惟龍更期待這項服務技術除了能輔佐現行業務外，更能替金融業打開中產階級市場，他說：「目前業界理專，普遍針對具一定資產的客戶提供財富管理服務，但這並不代表一般民眾不需要理財！」藉由機器人出現，不僅金融業可降低成本，也可連帶降低民眾參與財富管理的門檻，達到規模經濟，他認為這才是理財機器人被業界期待的最大原因。
不起內鬨
臺灣新創：想與業界合作共榮
另一位臺灣新創公司Fugle創辦人葉力維，秉持團隊使命「幫助投資者，在最短的時間獲得精確的資訊，以做出正確而有獲利的決策！」的想法，設立具有「理財資訊小幫手」功能的網站。
輸入關鍵字、股票代號後，一張張如同便利貼的小卡便會出現在網頁上，內容有相關新聞、基本概況、K線圖、營收表等個股資訊，與其他財經網站不同的是，投資人可於頁面中自由移動小卡，客製化對每位使用者而言，最方便、好用的介面！
而這項技術在今年又更上一層樓，隨著Facebook 在Messenger上，推出的聊天機器人API平台開放，Fugle又有了新的轉變。在Messenger對話框裡輸入所要查詢的個股名稱或營收等關鍵字，Fugle便會在對話中框立刻回覆使用者所需要的資料，不用額外下載看盤軟體，Fugle便能如同Siri一樣提供使用者股勢相關資訊。
葉力維說：「我的終極目標是做出行動理財幫手，只要輸入關鍵字，便能立即給予最完整的資訊！」根據現行法規，Fugle沒有辦法直接提供使用者投資建議，但葉力維表示，自己相當期待能與證券業等金融業者結合，力拚FinTech時代裡，理財機器人所帶來的可能性！
金管會：
樂見金融業與科技團隊結合
面對一間間新創公司所推出的產品，金管會主委丁克華表示，就科技公司而言，雖然依法不能對投資人提供金融商品或證券投資顧問服務，但身為主管機關的他，相當鼓勵科技業者與金融業者相互結合，發展理財機器人。
至於金融業者，丁克華則直言：「依法金融業者本來就能合法銷售金融商品，也能擔任投資人顧問。」因此，若以理財機器人的方式，強化目前的服務品質，是最好的！
FinTech第一局勝敗
取決於業者與新創合作速度
資誠聯合會計師事務所（以下簡稱資誠）會計師郭柏如表示，每位理專都有自己擅長的領域，例如有人擅長基金操作，有人擅長期貨、債券操作，術業有專攻，但理財機器人卻能克服這樣的狀況，提供通盤的財富管理意見。
根據資誠報告指出，全球有超過四○％的高淨值資產人士，透過線上工具來檢視資產及投資配置，超過三分之一的高淨值資產人士，已經開始運用線上服務來管理資產，可見數位金融將逐漸成為財富管理的發展趨勢。全世界緊鑼密鼓開打FinTec大戰，在一場理財機器人戰役中，臺灣是否拿下一局，就待新創團隊與金融業者結合的速度！
