「一張股票300萬,如果也有一張就好了!」林奇芬:買股票輕鬆打敗定存|女人變有錢

「一張股票300萬,如果也有一張就好了!」林奇芬:買股票輕鬆打敗定存|女人變有錢

《Money錢》專欄 2015-06-08 17:24

「天啊,一張股票300萬元,如果我也有一張就好了!」表妹薇貞看著大立光股價突破3千元的新聞,不禁大聲嘆息。

「是啊,如果有10張大立光,就可以退休了。」我笑著說。「雖然說,千金難買早知道」薇貞好奇地問:「但有什麼方法,可以提早掌握到這種好股票呢?」

「當今世人稱為股神的巴菲特,就有這種本事。」我回答,「今年巴菲特交出經營波克夏公司50年的成績單,總報酬率1.8萬倍,年報酬率21.6%。」「哇,比銀行定存高出15倍以上。」薇貞睜大眼睛看著我,「表姊。真的有好股票,可以輕鬆打敗定存嗎?不會賺了利息、賠了價差吧?」

「很多人投資股票都只想要賺短期價差,因此,追高殺低、賠多賺少。但巴菲特卻說,要用當長期股東的心態,來持有一支股票。他衡量的方法是,公司能不能年年穩定的配出現金給股東。」我回答。

「如果一家公司每年可以穩定發現金股利給股東,不就像妳把錢存銀行,每年領固定利息一樣嗎?」我接著說:「如果現金股息殖利率(股息除以股價)可以有5%,不僅遠遠高過1年期台幣定存利率1.4%,更不用說,還有股價上漲的利益。」

「有這樣的股票可以投資嗎?」薇貞迫不及待地問。「當然有,不過,透過5大原則來挑選,可以讓妳的投資更穩健。」我回答。

 

原則1:體質健全的好公司

 

「第一個重要原則,就是挑選經營體質良好的公司。比如台積電、大立光、巨大、統一超、兆豐金……等。」「一家體質好的公司,才有能力持續創造營收獲利。如果體質不好,沒有獨特利基,很容易被市場其他競爭者取代,自然無法提供股東穩定獲利。」我進一步說明。

 

原則2:受景氣循環影響小

 

「許多公司經營體質雖然很好,但仍然會受到經濟景氣影響,帶來營收、股價的波動風險。以台積電為例,受到2008年底金融海嘯衝擊,營收小幅下跌,股價也有較大波動。還好台積電體質好,很快就回復正軌,但其他規模較小的電子公司,受到的衝擊就比較大。」

「相較之下,有些公司受經濟景氣影響小,更適合當領息定存股。例如,電信公司、保全公司、零售通路,不管經濟景氣如何,都有穩定需求。」我補充說明。「我知道,像中華電、台灣大、統一超、中興保全等,都比較不受景氣影響,也是許多穩健投資人喜歡投資的標的。」薇貞搶著回答。

 

原則3:每年發配現金股利

 

「前面2個,是我們挑選好股票的重要原則,但想要打敗定存,還有一個關鍵,就是公司要能穩定的發放現金股利,為股東帶來現金收入。」我接著說。

「例如,像統一超、兆豐金等公司,過去10年每年都可發放現金股利,而且發放的現金呈逐年穩定成長,這樣的公司更值得長期投資。」我帶著薇貞查詢財經網站,把各家公司歷年配股配息資料找出來。

 

原則4:計算五年平均股利

 

「真的耶,這些公司每年都可以穩定的發現金給股東,那我也要趕快來當股東。」薇貞看著這些數據,似乎頗為心動。「要注意二個原則,一,每年現金股利金額穩定,不要一年高、一年低;二,現金股利可逐年成長,而不是逐年下滑。」我進一步說明:「以前面三家公司為例,可符合以上二個原則。我們計算一下過去五年平均現金股利,統一超平均是五‧五一元,中興保平均三‧四九元,兆豐金一‧○六二元。」我快速的用計算機算出來。

 

原則5:計算合理買進股價

 

「真好,那我現在可以買進這些股票嗎?」薇貞等著要領息了。「且慢,別忘了妳的投資目標是賺五%現金股息,所以,我們要從平均現金收入來回推合理買進

股價。」我接著說:「例如,兆豐金平均股息一‧○六二元,若以五%現金股息回推,合理買進價格是二一‧二四元(一‧○六二除以五%),中興保全為六九‧八元,統一超為一一○‧二元。但是,目前這些公司的股價都高過此水準,還要再等一等。」

 

「那要等多久呢?」薇貞有點失望地說。「好的投資機會是值得等待的。巴菲特說,當好公司遇到倒楣事時,就是危機入市的好機會。」我笑著說。「嗯,雖然現在無法進場,但今天我學到了一課,用賺利息的角度來投資股票,不僅可以穩穩賺到利息,而且透過試算、判斷合理買進股價,不會買在高點,即使短期套牢也不怕。真是一個好方法。」薇貞開心的說。

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