基金幣別挑哪一版?別再聽別人說,依著自己的需求,不要跟著別人走,跟著需求選就對了。
《女人變有錢》第35期
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【撰文/趙靖宇】
有網友到粉絲團問過趙姐,一部戲可以同名好幾版,同家公司發行的基金名字幾乎一字不差,也常看到資料一列好幾版,到底該選哪一版?
同一檔基金持股相同 卻有多種計價幣別
趙姐來說明一下。
第一、基金公司是境外資產管理公司在台轉投資之投信,發行台幣計價的基金,是由境外資產管理公司的原有產品拷貝而來,幣別不同,掛名經理人不同,視經理人的權限,投資標的或有微幅調整,但大多大同小異。
第二、同家資產管理公司發行基金直接做雙幣別,方便客戶選擇,除了最流通的美元幣別之外,境外基金若非美系公司,例如新加坡公司就會有新幣,歐洲資產管理公司一定有歐元。
第三、同家資產管理公司發行的基金,除了幣別不同外,基金名稱完全一樣,另分配息與不配息,手續費前收與後收,或專供特定客戶及市場申購等等不同的英文代號做區別,因各家公司使用代號不同,可能要向總代理或是基金公司詢問清楚。
這樣說來,基金內容持股差不多,不同版最大的區隔在於計價幣別,有網友真的隨意選,例如有人選了印度基金,是歐元計價,沒有選美元計價,趙姐問他為什麼?他回答說,歐元好像會升值。
別再聽別人說 跟著需求選就對了
「好像?」「可能?」「大概?」…可能是看報紙,好像是理專說,自己也一知半解,別人說會升值,大概就會升值吧?這就是問題所在。基金名字、持股內容差不多,只差在計價幣別不同,或是同一集團發行的基金,只是發行地不同而幣別不一樣,一般人選擇了預估會升值的幣別。
所以,趙姐在這裡要再一次提醒大家,碰到這種情況,幣別的選擇應該朝以下幾個方向來思考:
- 跟著需求走
平常最常用的貨幣是什麼?如果是台幣,可以台幣計價基金為主,贖回時就能隨時取用,完全不要想升貶值,一切讓經理人操作。需求也可分長短期,若是因工作經常往返於國內外,其他幣別也常用到,例如美金、人民幣,亦可考慮選擇。
- 跟著主流走
「主流」意即全球最流通的貨幣:美金,其次就是像歐元及日圓,流通性越高越好,這代表將來變現一定會用得到,加上主流貨幣較易形成強勢貨幣,長期持有下來,不見得會吃虧,不必一直關注升貶值問題而不安。
- 跟著配置走
主要貨幣均有翹翹板效應,意思是一邊升,另一邊就會貶,通常全球貨幣都對應美元,若用資產配置及分散風險的概念,例如一半美元,一半台幣,或另一半人民幣,或各三分之一,各邊達成平衡,也不用過於擔心升貶值。
好看的戲,同一劇本,重新改編,換了國家播出,不一樣的演員和語言,有不同的版本,挑哪一版看自己需求和喜好,趙姐是都喜歡。基金幣別挑哪一版,依著自己的需求,不要跟著別人走。
◎更多內容請看《女人變有錢》2014年9-10月第35期
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