射飛鏢投資 35歲擁千萬財

金融培訓師曾志堯的笨方法

曾志堯，博育金融技能研修院執行院長，是中國四大銀行、中國最大保險公司、中國最大基金公司爭相邀請的專案培訓講師，也是許多中國私人銀行業務策略諮詢顧問，被業界封為「金融培訓師」。

經過他培訓過的理財專員、保險規畫人員超過上萬名，而他之所以這麼搶手，除了講課內容生動有趣，極為簡單實用又有效外，他本身還是一位投資高手，35歲前即坐擁千萬財富。

希臘偉大數學家阿基米德曾說過一句名言：「給我一根棍子，以及一個支點，我可以舉起全世界。」曾志堯則是把這句話改成：「只要用3個關鍵時間點，加上8% 報酬率的支點，我就可以舉起全世界的財富。」他所謂的關鍵時間點，就是要把握人生25∼55歲這30年黃金投資時間，加上每年平均報酬率8∼10% 的準則，就可以踏實而穩健的累積可觀財富。

掌握2 個核心原則 簡單投資就會賺

「投資一定要先有一桶金，搭配樸實無華的簡單投資方法，想要致富並不難。」曾志堯在年輕時就懂得讓自己「先窮後富」，積極儲蓄，把該省的錢省下來，例如他會把每個月的生活費放在一個信封裡，每次用錢就抽一張鈔票，每抽一張，錢變少，就知道花錢要節制，否則月底就要捉襟見肘。

積極存錢，卻不積極投資，曾志堯選擇的是穩健的理財工具──共同基金。擁有數十年基金投資經驗的他，在2002年透過各種基金資料分析後，摸索出一套「射飛鏢基金組合投資法」，奉行後讓整體基金的投資績效更穩定，平均每年創造8∼12%的穩健報酬率。
「我的退休金和女兒的教育金都是靠這套方法累積下來的，」曾志堯說，這套方法看似「簡單」，但是要掌握兩個核心原則，那就是「長期投資」與「保守穩健的投資組合」。所謂長期投資，不是長期抱著單一投資標的不放，而是要養成長期投資的習慣與紀律，而且每年要做一點功課；保守穩健的投資組合，則是指不要只投資1檔基金，而是要同時投資同類型基金3∼5檔，建立一個組合，可以達到分散風險的效果。

舉例來說，他自己的基金投資組合分為兩個區塊：一塊是台股基金，約2∼3檔做為一個投資組合；另一塊是美國債券基金，也是以2∼3檔做為一個投資組合，股債都配置能讓整體資產報酬率更穩定。

不買第1名基金 用組合降低風險

不論是台股基金還是美國債券基金，他挑選基金標的的方法就是使用他自創的「射飛鏢基金組合投資法」。

每年年初，曾志堯會找出過去1年一般型台股基金績效的整體排名，然後挑出近1年報酬率前10名的基金，在扣掉第1名與第10名基金後，剩下的8檔基金就「矇著眼睛射飛鏢」，隨機挑選出3檔，然後開始定期定額買進。等到隔年初，他就會更換基金，繼續用同樣的方法，再選出2∼3檔台股基金做為一個投資組合，繼續定期定額扣款，十幾年操作下來，儘管歷經金融海嘯等全球股災，他所投資的台股基金、債券基金，平均每年幫他創 造8∼12% 的好成績。

「投資理財絕對不是一定要積極、硬碰硬才會賺錢，有時候看似笨方法，反而卻越有效。」曾志堯舉例，他看過很多投資人迷信第1名的台股基金，但是第1名往往是因為重押某檔個股，也就是所謂的投信認養股，一旦這檔股票基本面轉壞，股價下跌，連帶第1名基金的績效也會跟著變差。



曾志堯
現職：博育金融技能研修院執行院長
經歷：保德信人壽高級壽險顧問、台北商人談話會執行長
學歷：復旦大學EMBA、輔仁大學經濟系

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